Las cajas populares de ahorro en la economía de México, 2006-2014

ESTHER FIGUEROA HERNANDEZ Luis Enrique Espinosa Torres ORSOHE RAMIREZ ABARCA Lucila Godínez Montoya (2016)

Existe una preocupación muy importante por explicar los efectos que tiene el desarrollo del sistema financiero sobre el crecimiento económico, y el porqué de las diferencias en el desarrollo de los mercados financieros. Si bien la causalidad entre el desarrollo del sistema financiero y el crecimiento económico ha generado debates entre los economistas, desde hace tiempo, no se puede negar la existencia de una relación entre ambas variables.

En este trabajo de investigación, el objetivo consistió en analizar la

importancia que tienen las Sociedades Cooperativas de Ahorro y

Crédito Popular, así como las principales variables macroeconómicas

en el crecimiento económico de México, 2006-2014. Para ello, se

elaboró un modelo de regresión lineal múltiple. Las conclusiones

fueron que el número de Sociedades de Crédito y Ahorro Popular

influyen positivamente en el crecimiento económico en México, sin

embargo, esta contribución resultó poco significativa.

Article

ahorro inflación desempleo tasa de interés crecimiento económico modelo econométrico CIENCIAS SOCIALES

Estructura del ingreso y gasto familiar de los hogares receptores de remesas: Los que invierten. El caso de Guanajuato

JAZMIN GARCIA GOMEZ (2014)

Se parte que las remesas en México tienen diferentes efectos sociales y económicos en los lugares de origen. En términos económicos, se aprueba la hipótesis que las remesas familiares de hogares migrantes se están convirtiendo en capital de inversión (proyectos productivos) y no sólo en gasto de manutención, además éstos últimos están relacionados con el ciclo de vida sobre el ingreso del migrante, el cual varía a lo largo de la vida por lo que el ahorro le permite transferir ingresos a proyectos productivos y de esa manera la migración influye sobre el desarrollo regional. Para demostrar lo anterior, se retomó la Nueva Economía de la Migración Laboral (NELM) y de redes, considerando a la familia como agente maximizador y en la toma de decisiones del gasto familiar. Asimismo, se recurrió a una metodología mixta, la cual incluyó a la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2010 (ENIGH); así como la información obtenida mediante encuesta aplicada a la colonia de guanajuatenses residentes en California, Estados Unidos y los relatos de migrantes inversores guanajuatense el proceso de inversión de negocios en sus comunidades de origen. Los resultados muestran la existencia de una conciliación en la encuesta nacional, la encuesta a migrantes, y el relato de los migrantes inversores, colocando a los sujetos del caso analizado (Guanajuato) como ahorradores. De igual manera, existe una influencia del ciclo de vida en la creación y desarrollo de procesos productivos como apunta la teoría: a mayor edad, mayor grado de implicación en las actividades de inversión en negocios. Por último, el ingreso para inversión es más propenso cuando los hogares receptores pertenecen a zonas rurales; cuando el ingreso por negocios y la participación de ocupación laboral es menor; y también cuando la primera inversión tiene que ver con la compra de propiedades (casas, terrenos y negocios); o con mayor apoyo de los programas de gobierno.

Doctoral thesis

Remesas Ahorro Inversión Ciclo de vida Inversión productiva Guanajuato CIENCIAS SOCIALES SOCIOLOGÍA SOCIOLOGÍA GENERAL OTRAS

Fondos comunitarios de ahorro de la sierra norte de Puebla, México Análisis de viabilidad y permanencia

ELPIDIO SALINAS RUIZ (2012)

Tesis (Maestría en Ciencias, especialista en Desarrollo Rural).- Colegio de Postgraduados, 2012.

Con el objetivo de conocer y analizar los factores sociales, económicos y financieros que determinan la viabilidad y permanencia de los Fondos Comunitarios de Ahorro (FCA), se realizó este estudio en la sierra norte de Puebla, México, las comunidades estudiadas son eminentemente rurales y dispersas, con poblaciones menores a 2,500 habitantes, con índices de marginación alto y muy alto, así como la total carencia de servicios financieros formales. La hipótesis planteada aquí, sustenta que los factores sociales, económicos y financieros determinan la viabilidad y permanencia de los FCA de la sierra norte de Puebla. El diseño de la investigación fue de carácter descriptivo, exploratorio, no experimental y transversal. La metodología utilizada consistió en la identificación de ocho FCA con un total de 803 familias, asentadas en 8 comunidades de los municipios de Chignahuapan, Aquixtla, Tetela de Ocampo y Cuautempan, Pue; así como la aplicación de encuestas a una muestra de los socios y entrevistas estructuradas a cada representante de grupo. El estudio concluye que los FCA de la sierra norte del estado de Puebla son social, económica y financieramente viables ya que responden a una necesidad de la población rural que es el ahorro y el microcrédito accesible, a través de una estructura organizacional simple, basada en la confianza, donde prevalece la simetría en la información, logrando con ello bajos costos de operación, administración y transacción. Así mismo, la solvencia moral, capacidad y voluntad de pago son elementos clave en su desempeño obteniendo con ello utilidades anuales de al menos el 12.5 %. La visión obtenida de este modelo de servicios financieros es que es pertinente para las zonas rurales marginadas y fomenta e incentiva la cultura del ahorro y de educación financiera, poniendo en práctica valores como la cooperación, solidaridad, participación, flexibilidad y la autonomía. _______________ COMMUNITY FUNDS OF SAVING SIERRA NORTE DE PUEBLA, MEXICO. FEASIBILITY STUDY AND PERMANENCY. ABSTRACT: In order to understand and analyze social, economic and financial feasibility and prevalence of Community Savings Funs CSF, a study was carried out in the northern sierra of Puebla. Communities located in the study area are rural communities with populations less than 2500 inhabitants. Common feature of these rural communities is the marginalization and lack of formal financial services. The proposed hypothesis was: social, economic and financial factors determine the permanency of CSF in the northern sierra of Puebla. Research design was descriptive, exploratory transversal. The applied methodology consisted of identification of 8 CSF in the municipalities of Aquixtla, Chignahuapan, Cuautempan and Tetela de Ocampo Pue. A survey was applied interviewing 86 members of the CSF and a structured interview to head of each group. Questionnaires were processed and analyzed using SPSS and Microsoft Excel. The study concludes that the CSF in the northern sierra of State of Puebla are social, economic and financially viable since they respond to a need of the rural population which is savings and microcredit accessible through a simple organizational structure based on trust, where prevailing symmetry in information, resulting in low operating costs management and transaction. Likewise, the moral solvency, ability to pay and willingness to pay are key elements in their performance, thereby obtaining annual profits of the less 12.5%. In this way are considered to the FCA as a model of appropriate microfinance to marginalized rural areas and represent an ideal way to create and encourage a culture of savings and financial education in rural areas, putting in practice values such as solidarity, participation, him flexibility and autonomy.

Master thesis

Ahorro Microcrédito Viabilidad Participación Solidaridad Savings Micro-credit Feasibility Participation Solidarity Desarrollo Rural Maestría CIENCIAS SOCIALES

EL REFINANCIAMIENTO, COMO HERRAMIENTA PARA OBTENER UN BENEFICIO ECONÓMICO EN LOS CRÉDITOS DE VIVIENDA.

ROY ESTRADA OLIVELLA (2014)

Durante las últimas décadas, México ha mostrado una tendencia continua a la baja de la tasa anual de crecimiento de la población, sin embargo debido a la desaceleración en el ritmo de crecimiento de la población y la estructura de edades, se han registrado modificaciones en su composición, y se observa un mayor desarrollo en los estratos de la población donde se concentra la demanda de empleo, vivienda y servicios. Por lo anterior, es cada vez más alta la demanda de créditos para la obtención de viviendas, mismos que en los últimos años han sido en su mayoría proporcionados por el gobierno a través de infonavit y fovisste , así como por entidades bancarias independientes. Lo que se pretende en este artículo es identificar la mejor manera para obtener beneficios económicos a través del refinanciamiento de hipotecas, aun cuando en los últimos años las tasas de interés han caído.

Article

Arquitectura Hipoteca tasa de interés refinanciamiento ahorro CIENCIAS SOCIALES

Servicios financieros en comunidades de alta marginacón : el caso del municipio de San Felipe, Guanajuato, Méx

FABIOLA HERNANDEZ MARTINEZ (2013)

Tesis (Maestría en Ciencias, especialista en Economía).- Colegio de Postgraduados, 2013.

Los Servicios Financieros ofertados por las instituciones financieras son crédito, ahorro, cambio de remesas, cambio de cheques, entre otros, sin embargo no todas las personas tienen acceso a algunos de ellos. La presente investigación pretende identificar si la oferta de Servicios Financieros que actualmente se encuentran en el mercado del municipio de San Felipe, Guanajuato son los servicios que están demandando los habitantes de las comunidades estudiadas. La investigación responde a un enfoque Mixto dominante Cuantitativo, complementándose con aspectos cualitativos. Se usó el Muestreo Simple Aleatorio (MSA) para la determinación de la muestra. Se aplicaron 79 cuestionarios en las localidades de este municipio. En el análisis de la matriz de frecuencias se encontró que el 30% de los entrevistado adquieren un crédito y el 70% no lo hacen, las personas que tienden a adquirir un crédito están en la edad productiva, cuentan con estudios de primaria, son comerciantes, cuentan con un trabajo temporal, perciben un salario bajo, reciben remesas y presentan una tendencia al ahorro. Del total de la población entrevistada el 34.12 % hace uso de la oferta de servicios financieros como recepción de remesas, crédito y ahorro, el 65.88% no. La oferta de servicios financieros no cubre la demanda ya que la muestra entrevistada solicita créditos productivos seguido de créditos para ampliar la vivienda, gastos educativos, crédito al consumo y finalmente seguros tanto de vida y de cosecha. _______________ FINANCIAL SERVICES HIGH MARGINALIZATION COMMUNITIES. THE CASE OF THE MUNICIPALITY OF SAN FELIPE, GUANAJUATO, MEXICO. ABSTRACT: Financial Services offered by financial institutions are among others : credit, savings , remittances change , check cashing , however not all people have access to some of them. The present study aims to identify if the supply of Financial Services that are currently on the market in the municipality of San Felipe , Guanajuato are services that are demanding the inhabitants of the communities studied. The research responds to a dominant Mixed Quantitative approach , complemented by qualitative aspects . We used Simple Random Sampling (MSA ) for the determination of the sample. 79 questionnaires were applied in the towns of this county. In the analysis of the frequency matrix was found that 30% of the interviewed acquire a 70% credit and do not, people tend to acquire a loan are in the productive age, have primary studies are traders , have temporary work, low wage earners, receive remittances and finally saves the highest percentage. On average the total population interviewed the 34.12 % use of the supply of financial services such as receiving remittances , credit and savings, not 65.88 % . The offer does not cover financial services demand as people are demanding production loans followed to extend housing loans , educational expenses , consumer credit and finally both life insurance.

Master thesis

Servicios Financieros Crédito Ahorro Remesas Actividades Productivas Financial Services Credit Savings Remittances Productive Activitie Economía Maestría CIENCIAS SOCIALES

CONCENTRACIÓN BANCARIA EN MÉXICO 1991-2010

SELENE JIMENEZ BAUTISTA (2012)

Artículo especializado en Economía

La teoría de la represión financiera inició su análisis bajo el supuesto de que deben existir las condiciones propicias para que se incremente el ahorro y luego éste, a través del sistema financiero, sea canalizado a la inversión. La recomendación de la represión financiera fue liberalizar las tasas de interés y desaparecer el marco regulatorio que permitía que el sistema financiero no se desarrollara libremente. Como precondición, se estableció el incremento de la competencia en el sistema bancario. En México una vez reprivatizada la banca se ha propiciado la creación de nuevos competidores; sin embargo, la banca mexicana permanece concentrada.

Article

Represión financiera ahorro inversión banca activos cartera de crédito concentración CIENCIAS SOCIALES

Los estudios psicológicos de la sustentabilidad hídrica. aplicaciones al sistema tarifario de consumo

Cruz García Lirios JOSE MARCOS BUSTOS AGUAYO (2013)

El propósito del presente artículo es exponer la historia, las estructuras y las aplicaciones de los estudios psicológicos en torno a la sustentabilidad del diseño de sistemas tarifarios del servicio de agua potable. Para tal propósito, se plantean dos tendencias del estado de la cuestión: conservacionismo y comunitarismo. Se analizan las investigaciones conservacionistas en cuatro estructuras: validez, covarianza, predicción y disturbio. Finalmente, se ofrece una síntesis de las investigaciones conservacionistas para su aplicación en el diseño de sistemas de cotización del abasto y consumo de agua.

Article

Sociología PSICOLOGÍA SUSTENTABILIDAD RECURSOS HÍDRICOS CONSERVACIONISMO COMUNITARISMO AHORRO DISPENDIO TARIFAS CIENCIAS SOCIALES

Las sociedades de ahorro y crédito popular de México

ESTHER FIGUEROA HERNANDEZ Lucila Godínez Montoya Luis Enrique Espinosa Torres ORSOHE RAMIREZ ABARCA (2016)

El Sistema de Ahorro y Crédito Popular está integrado por las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP) y las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS), se rigen por la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) y requiere autorización para operar de la CNBV estas entidades son supervisadas por la misma institución, quien se auxilia de Federaciones del Sector.

El objetivo principal de estas entidades es el ahorro y crédito popular; facilitar a sus miembros el acceso al crédito; apoyar el financiamiento de micro, pequeñas y medianas empresas y, en general, propiciar la solidaridad, la superación económica y social, y el bienestar de sus miembros y de las comunidades en que operan, sobre bases educativas, formativas y del esfuerzo individual y colectivo. Es importante señalar que las operaciones que realicen las Entidades, únicamente estarán respaldadas por los Fondos de Protección con los límites y en los términos previstos en el Título Tercero de la LACP, por lo que el Gobierno Federal y las entidades de la Administración Pública Paraestatal no se hacen responsables ni garantizan el resultado de las operaciones que realicen las Entidades ni los Organismos de Integración, así como tampoco asumir responsabilidad alguna respecto del cumplimiento de las obligaciones contraídas con sus Socios o Clientes

The objective of this study was to analyze the current situation of the system of savings and loans in Mexico. Savings and loan, is a parallel with the Financial Formal System (SFF) consisting of a variety of institutions sector and, in turn, is divided between the companies calls Savings and Credit and Microfinance Institutions (MFIs) where you will find a variety of organisms, many of which are abstracted to regulation and even self-regulation. This leads to confusion, because today speaks of social sector or social banking, which includes a package of agencies and public and private institutions, for engaging in niche markets, especially the popular sector, are called institutions microfinance. It is necessary to insist (Esquivel, 2007a) that the amount does not make the concept, but it is the fate that it does and that, for example, a consumer credit in a store of household goods popular calls is not a microcredit; these companies do not have among its objectives to fight poverty and direct their efforts to support the poor, especially women, let alone empower them (Friedmann, 1994). Microfinance emerged as microcredit and its priority is to fight poverty and provide financial services to poor people to start a small business. They respond to a situation of low economic growth and low job creation (Revised: Esquivel, 2008).

Book part

Ahorro sociedades de ahorro crédito popular México CIENCIAS SOCIALES

Comparación del desempeño térmico de techos verdes y techos blancos mediante técnicas IR

Green roofs and white roofs thermal performance comparison using IR techniques

Eduardo Ernesto Ordóñez López MARIA MILAGROSA PEREZ SANCHEZ (2015)

Se comparó el desempeño térmico de los sistemas de techo verde1 y techo blanco en un edificio construido con el sistema de vigueta pretensada de concreto y bovedilla (VB) con la hipótesis de que la degradación en efectividad de los techos blancos por el ambiente haría de los techos verdes una mejor alternativa para el ahorro de energía en edificios. También se validó la medición indirecta de temperatura a través de sensores infrarrojos para evitar la problemática derivada de los gradientes térmicos espaciales presentes en el sistema VB. Los resultados obtenidos muestran que el desempeño de los techos blancos se ve seriamente afectado por la degradación de su albedo3. Se observó que los techos verdes tienen una mejor capacidad para reducir las fluctuaciones temporales de temperatura y para favorecer las condiciones de confort térmico hacia el interior del edificio en comparación con los techos blancos.

This study evaluated the thermal performance of green roof and white roof systems in buildings with the honeycomb slab and self-supporting sheet in reinforced pre-stretched concrete roof system (HSSSRPC). Comparison based on the hypothesis that environmental related

degradation in the performance of white roofs could lead to the green roofs been a better alternative for energy savings in buildings. In addition, indirect measurement of temperature through infrared sensors was also validated to avoid problems associated with the spatial thermal gradients present in the HSSSRPC system. Results show that the performance of white roofs is seriously affected by the degradation of its albedo. Observations show that green roofs have a better ability to reduce temporary fluctuations in temperature and to

promote better conditions for thermal comfort into the building compared with white roofs.

Article

INGENIERÍA Y TECNOLOGÍA Ahorro de energía Confort térmico Techos verdes Techos blancos Energy saving Thermal comfort Green roofs White roofs

Diseño e implementación de boquilla optimizada para proceso de secado de alambre o cable recubierto de PVC Nylon

Pablo Arturo Martínez Coronado (2015)

En el proceso industrial para manufacturar alambres o cables para la industria eléctrica, se aplica un sistema de secado. El sistema actual en uso consume energía en exceso, por la generación de aire comprimido utilizado para este fin, y por la necesidad de adaptar el sistema de secado al proceso, para permitir el paso de las imperfecciones del aislante. El desarrollar un dispositivo que permita el paso de las imperfecciones y disminuir el consumo de energía, es el objetivo de este trabajo, que se desarrolló mediante el enfoque cuantitativo de diseño experimental con pos- prueba y grupo de control a tres sistemas, (1) secador actual, (2) el diseño original y (3) el propuesto. Como resultado se logró validar la mejora en todos los aspectos propuestos en el proyecto, reduciendo el desperdicio de materiales de fabricación, y tiempo de puesta en marcha de la línea. Los sistemas neumáticos implican altos costos en la generación de presión de aire, dadas las condiciones del diseño propuesto, se logró acercar 90% más a la superficie del cable con respecto a los modelos comerciales, considerando el paso de protuberancias en el aislante. Esta reducción dimensional permite el ahorro energético en el consumo de aire.

Con la colaboración de Miguel Ángel Gallegos Guerrero (UASLP).

Conference proceedings

Proceso de secado Aire comprimido Ahorro energético INGENIERÍA Y TECNOLOGÍA CIENCIAS TECNOLÓGICAS TECNOLOGÍA E INGENIERÍA MECÁNICAS EQUIPO Y MAQUINARIA INDUSTRIAL